稳经济大盘•金融专家说 | 陈惠雄：精准服务，激发经济发展新活力

今年以来，为应对经济下行和疫情对市场主体正常生产经营造成的较大影响，浙江银保监局强化监管引领，引导辖内银行机构充分用好惠企政策，持续完善线上续贷等机制，迭代建立“连续贷+灵活贷”模式，全面提升获得感和可持续性，提振企业发展信心。7月19日起，浙江银保监局携手科技金融时报开设《稳经济大盘•金融专家说》栏目，为共同富裕先行和省域现代化先行贡献金融才智与力量。

浙江财经大学人本经济研究所

陈惠雄 所长

今年上半年，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情多点散发，多重压力叠加下，我国经济发展遭遇了前所未有的挑战，经济增速呈现较大起伏。5月，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议，要求扎实推动稳经济各项政策落地见效，浙江银保监局也出台了一系列稳经济一揽子政策措施，指导辖内金融机构加大对当地经济社会发展的金融支持。
随着金融助力稳经济工作的深入开展，浙江银保监局结合浙江实际，总结了前期工作经验，探索适合当前阶段符合经济主体需求的金融政策，建立了“连续贷+灵活贷”模式。该模式推动了银行机构持续深化无还本续贷模式，更好发挥信贷资金在“稳企业”、“保存量”中的作用，使得金融活水精准“滴灌”到亟需资金的经济环节和市场主体上，帮助企业纾困，助力地方经济企稳回暖。从目前情况看，“连续贷+灵活贷”模式具有三个特点：
一是时机精准。经历了三四月份的疫情冲击后，部分地区经济流通环节出现停滞，企业生产经营受到较大影响，尤其是抗风险能力较弱的小微企业面临较大的资金压力。由于经营性贷款一般期限为一年，要续贷需先归还原来的贷款，再办理新的贷款，这无疑会给受疫情冲击的企业增大资金压力和经营风险。而在疫情稳定后，市场需求逐渐回稳，企业生产经营需要流动资金支持，在此关键阶段，“连续贷+灵活贷”模式的出台，无疑是给经济主体带来的一场“及时雨”。
二是定向精准。“连续贷+灵活贷”模式的重点支持对象是“依法合规经营、生产经营正常（包括受疫情影响暂时生产经营困难，但有恢复正常生产能力，企业发展前景良好）、信用资质良好、符合发放流贷资金周转贷款条件以及银行机构基于审慎经营、合规管理要求的其他条件的企业”，这些是稳经济的主力军，是未来经济发展的基石，稳住这些市场主体，将极大有助于经济大盘的稳定。
三是发力精准。“连续贷+灵活贷”模式深化了现有的无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款和年审制等服务模式，银行机构根据企业生产经营特点向企业提供产品和服务，具有较强的针对性、适用性和灵活性，能根据企业不同的需求和经营情况来满足其金融需求。
| 衢江农商银行工作人员在浙江鑫丰特种纸业股份有限公司提供纾困服务。
浙江银保监局的一系列稳经济一揽子政策落地后，取得了较好的反响。以衢江农商银行为例，作为衢州市衢江区的本土银行，该行积极服务当地经济主体，共克时艰，为当地企业提供了稳定而可靠的金融支持：
一是党建引领企业纾困。聚焦稳经济一揽子政策实施，持续深化“党建+金融”，积极响应区委组织部、经信部门部署，参与“双领助企”行动，班子成员、业务骨干共15名“菁领导师”，以“组团助企+点单服务”模式，精准服务名单企业，以实现“送政策促发展、送资金促活力”。
| 衢江农商银行工作人员走访衢江区奔俏服饰有限公司。
二是提供精准帮扶。该行推出“助力经济稳进提质攻坚行动十大举措”，设立50亿元专项信贷纾困资金，加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输、工业制造、对外贸易等企业、个体工商户的支持力度。对于上述企业和个人住房与消费贷款等贷款客户，承诺不抽贷、不断贷、不压贷，按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息。截至6月底，该行累计为5338户办理延期还本付息，涉及贷款本金18.75亿元。
| 衢江农商银行工作人员走访涉农企业。
三是增扩融资渠道。该行用好用足政策工具，依托普惠小微贷款、科技型企业贷款、区担保合作民营小微贷款、农担贷等四项政策产品，对政策目标群体给予灵活的利率定价政策，确保应贷尽贷、能贷足贷。截至6月末，普惠小微企业贷款户数比年初新增669户、8.09亿元，增速15.21%；科技型企业贷款新增3.19亿元；区担保合作贷款新增1.35亿元。
四是降低融资成本。衢江农商银行按照“应延尽延”和“应续尽续”原则，灵活运用“延期还本付息”、“无还本续贷”等政策，帮助企业降低融资成本、平稳渡过难关。对具有信贷需求增量客户，按照“应贷尽贷”原则提供主动授信、随借随还类贷款产品，及时补充流动资金。截至6月末，该行“连续贷+灵活贷”两项机制贷款余额77.24亿元、年增10.66亿元，两项机制贷款占企业流动资金贷款的94.87%，两项机制贷款中普惠型小微企业贷款余额占比达到73.52%。
| 衢江农商银行工作人员走访农创客。
衢江农商行的这些金融帮扶举措较好缓解了中小微企业压力，为促进区域经济稳定发展提供了强有力的金融支持。

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来源|科技金融时报

编辑|王姝                校读|李珊珊

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